Pożyczki pozabankowe są obecnie tak popularne, jak kredyty bankowe, a klienci bardzo chętnie sięgają właśnie po nie. Na rynku tym działa wiele prywatnych instytucji pożyczkowych i oferują one wiele typów pożyczek. Bardzo często klienci nie wiedzą do końca, którą markę wybrać, na co zwracać uwagę podczas brania takich pożyczek oraz gdzie można znaleźć aktualne oferty prywatnych pożyczek pozabankowych. W tym tekście przedstawimy kilka przydatnych porad, które pomogą wybierać najkorzystniejsze pożyczki pozabankowe. Podpowiadamy też, na co zwrócić szczególną uwagę, aby oferta była dla nas najlepiej dopasowana.
Ranking pożyczek pozabankowych – na dowód
| Pożyczkodawca | Pierwsza pożyczka | Maksymalna kwota | Okres chwilówki | Wniosek online |
 |
za 0 zł 2500 zł |
5000 zł | 5-45 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za darmo 3000 zł |
8000 zł | 1-30 dni | Weź pożyczkę! |
 |
bez opłat do 6000 zł |
6000 zł | 61 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za darmo 3000 zł |
7500 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
bez dodatkowych kosztów 2000 zł |
5000 zł | 60-90 dni | Weź pożyczkę! |
 |
bez opłat 2000 zł |
3000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za darmo 3000 zł |
5000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
bez prowizji 2500 zł |
5000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za darmo 3000 zł (nowa kwota!) |
7000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za darmo 2000 zł |
100 – 2000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za darmo na dowód 2000 zł |
3000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za 0 zł 1500 zł |
4000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
bez odsetek 1500 zł |
4000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
bez odsetek 1000 zł |
5000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
 |
za darmo 1000 zł |
4000 zł | 60 dni | Weź pożyczkę! |
Pożyczki pozabankowe — przegląd ofert z porównywarek finansowych
Pierwszym sposobem na wybranie korzystnych pożyczek pozabankowych jest skorzystanie z porównywarek finansowych w sieci. Są to darmowe portale, na których znajdują się listy aktualnych ofert pożyczkowych firm pozabankowych. Portale takie działają na bardzo prostej zasadzie, gdzie możemy filtrować czy segregować wszystkie poszczególne oferty. Jest to pierwszy krok, jeśli chcemy wybrać korzystną pożyczkę, gdyż na portalach tego typu znajdziemy wszystkie aktualne oferty wszystkich firm pożyczkowych. Z pewnością samodzielnie przeszukanie sieci i ustalenie wszystkich ofert zajęłoby nam wiele czasu i nie byłoby dokładne. Korzystając z porównywarek finansowych, możemy wybrać szybko i komfortowo oferty, które nas interesują i wybierać je pod różnymi kątami. Dzięki temu będziemy mogli wyselekcjonować tylko te najlepsze np. pod kątem finansowym.
Warunki otrzymania pożyczki
Drugim elementem, na jaki musimy zwrócić szczególną uwagę, wybierając pożyczki prywatne, są warunki finansowe. Pożyczki takie udzielane są na podstawie prawa cywilnego, co daje dużo więcej możliwości przy ustalaniu tych parametrów przez prywatne instytucje pozabankowe. Jest to plus i minus za razem. Wybierając prywatne pożyczki, powinniśmy sprawdzać RRSO dla pożyczek o takiej samej długości. Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która zawiera w sobie wszystkie koszty i opłaty. Sugerowanie się poszczególnymi składnikami RRSO np. prowizją, oprocentowaniem itp. nie jest reprezentatywne, gdyż pomimo np. niskiego oprocentowania inne elementy mogą być wysokie. Tylko RRSO daje nam możliwości porównania kilku pożyczek o takim samym okresie. Im jest ono niższe, tym korzystniejsza pożyczka dla nas.
Sprawdzając warunki finansowe pożyczki, powinniśmy też dokładnie sprawdzić tabelę opłat i prowizji. Zdarza się, że nieuczciwe firmy pożyczkowe, naliczają opłaty za przypomnienie o terminie płatności, wysłanie monitu czy wykonanie telefonu. Również musimy dowiedzieć się, co grozi nam przy ewentualnym nie spłaceniu pożyczki na czas, co może zdarzyć się z różnych powodów. Jeśli zauważymy, że pozostałe kwoty, kary umowne itp. są bardzo wysokie, nie powinniśmy korzystać takich pożyczek, gdyż firmy pożyczkowe nie są do końca uczciwe. Bardzo często przez takie niedopatrzenie możemy sprowadzić na siebie spore kłopoty.
Opinie i renoma instytucji pożyczkowej
Kolejnym elementem, na jaki musimy zwrócić uwagę, jeśli wybieramy prywatną pożyczkę pozabankową, jest opinia o marce i jej renoma. Przeważnie wybierając takie pożyczki, nie wiemy do końca, jak działa tak naprawdę dana firma, jakie praktyki stosuje oraz jak przebiega w praktyce cały proces brania pożyczki. Czytając opinie oraz informacje od osób, które były lub są jej klientami, będziemy mogli dowiedzieć się wielu rzeczy o marce pożyczkowej. Z pewnością dowiemy się, czy proces przebiega sprawnie, czy łatwo uzyskać pomoc lub, czy obsługa pożyczki jest komfortowa. To elementy, których, choć nie można wycenić czy dokładnie określić, ale pozwalają wybrać markę, z którą będzie się nam dobrze współpracowało. Opinie o danych firmach pożyczkowych możemy sprawdzać w wielu miejscach. Mogą być to fora internetowe, grupy o tematyce finansowej w social mediach czy blogi i dyskusje w komentarzach. Dobrym posunięciem będzie też sprawdzenie opinii o konkretnych firmach pożyczkowych wśród znajomych. Wiadomości z pierwszej ręki będą najcenniejszym źródłem informacji. Każdą opinię należy też zweryfikować w kilku niezależnych miejscach. Często w internecie niektóre firmy czy marki w celu promocji, dodają sponsorowane komentarze lub teksty na zlecenie, które przedstawiają ich firmę w pozytywnym świetle, niezależnie od rzeczywistości.
Renomowani pożyczkodawcy pozabankowi
Wybierając daną firmę pożyczkową, warto wybierać np. firmy znane i renomowane. Jeśli do wyboru przy podobnej ofercie mamy marki małe i nieznane oraz te globalne, warto stawiać na drugą opcję. Dzięki temu ryzyko negatywnych niespodzianek będzie dużo mniejsze, a współpraca przeważnie dużo lepsza. Duże marki i firmy mają najczęściej dużo większe możliwości działania oraz obsługi. Będą one częściej proponowały lepsze warunki finansowe, więcej promocji czy rozwiązania w postaci wakacji od spłaty itp. Często sama obsługa pożyczki np. kontakt z doradcami, jest dużo prostszy, a największe firmy oferują też chat z doradcami czy dużo szybsze weryfikacje wniosków.