Pozyczki na raty

Czym jest pożyczka ratalna

Pożyczka ratalna udzielana jest zarówno przez banki, jak i przez instytucje pozabankowe. Obie formy zapewniają szybkie wsparcie finansowe, jednak różnią się formalnościami, kosztami, terminem spłaty. Pożyczki na raty online na dowód dostępne są internetowo bez zbędnych formalności, bez wychodzenia z domu. Uzyskanie kredytu na raty w firmie parabankowej jest łatwiejsze niż w banku, ponieważ pożyczkobiorca nie musi udawać się do placówki bankowej, stać w kolejkach, przygotowywać stosy dokumentów. Zasadniczą zaletą pożyczek ratalnych jest okres spłaty, który zwykle waha się od 3 do 48 miesięcy. Jeśli planujesz większe wydatki, pożyczka ratalna stanie się dobrym rozwiązaniem zarówno dla klienta, jak i dla firm pozabankowych.

Jak dostać pożyczkę na raty przez internet

Sprawdź jak zaciągać pożyczkę na kilka rat. Proces aplikowania o pożyczki na raty przez internet składa się kilku prostych etapów:

  • wybranie odpowiedniego pożyczkodawcy;
  • rejestracja na stronie;
  • wypełnienie wniosku;
  • wybranie parametrów zobowiązania;
  • weryfikacja konta bankowego;
  • analiza wniosku;
  • wydanie decyzji;
  • otrzymanie gotówki.

Pożyczki ratalne składają się zwykle z dwóch części: kwoty zobowiązania oraz dodatkowych opłat, które są związane z zaciągniętą chwilówką. Sprawdzić koszty zobowiązania można jeszcze przed zaciągnięciem zobowiązania ratalnego w umowie lub innych dokumentach dotyczących zobowiązania. Umowa powinna zawierać:

  • opis przedmiotu;
  • kwotę, okres kredytu;
  • możliwość przedłużenia okresu spłaty;
  • konsekwencje braku terminowej spłaty;
  • warunki odstąpienia.

Od czego zależy cena pożyczki ratalnej

Minimalna kwota chwilówki zależy od konkretnej oferty pożyczkowej, natomiast maksymalna kwota uzależniona jest od zdolności kredytowej klienta oraz jego potrzeb finansowych. Na koszt pożyczek ratalnych w banku mają wpływ następujące czynniki:

  • opłaty;
  • płatności odsetkowe;
  • prowizja.

To ile kosztuje pożyczka ratalna, zależy przede wszystkim od kwoty, okresu pożyczania oraz od zdolności kredytowej i wiarygodności pożyczkobiorcy. Oceniając zdolność kredytową wnioskodawcy, firma pozabankowa bierze pod uwagę:

  • posiadanie stałych dochodów;
  • posiadanie negatywnego wpisu w bazach dłużników;
  • posiadanie zajętego przez komornika konta;
  • posiadanie zadłużeń wobec innych instytucji bankowych.

Wiele instytucji pozabankowych oferuje pożyczki na raty bez zaświadczeń o dochodach lub poręczycieli oraz dla osób ze złą historią kredytową, jednak większość sprawdzają bazy dłużników, na przykład BIK, ERIF, KRD.

Koszt pożyczki ratalnej

Oprocentowanie

Oprocentowanie to koszty, które płacimy firmie pożyczkowej za korzystanie z pożyczonych kosztów. Na tą wartość wpływa marża firmy. Ona jest ustalana przez banki lub firmy pozabankowe na warunkach indywidualnych dla rodzaju kredytu lub dla każdego klienta. Oprocentowanie pozostaje niezmienne przez cały okres obowiązywania umowy.

Ubezpieczenie

Ubezpieczenie kredytu ratalnego najczęściej jest wymagane przez banki oraz wiąże ze sobą dodatkowe koszt dla pożyczkobiorcy. Jednak niektóre firmy pozabankowe też wymagają ubezpieczyć się na wypadek utraty pracy lub na życia. Koszty takiego ubezpieczenia zwykłe są doliczane do rat. Co istotne – obecnie klient banku ma prawo do wyboru ubezpieczyciela. Większość instytucji pozabankowych oferuje kredyty bez zabezpieczenia.

Inne koszty

Na całkowity koszt zobowiązania ratalnej mają również wpływ sytuacja ekonomiczna, inflacja, stopy procentowe, konkurencja i stopa bezrobocia.

RRSO – przykład

Dla pierwszej chwilówki RRSO może wynosić 0%. Czyli klient oddaje tyle, ile pożyczył. Przy przykładowej pożyczce gdzie RRSO wynosi 9.36% mamy następujące parametry zobowiązania:

Liczba rat — 48
Całkowity koszt — 3.880,28 złotych
Rata miesięczna — 497,51 złotych
Prowizja 2,90%
Oprocentowanie 7,49%

Przykład 2, gdzie RRSO wynosi 16.45%
Liczba rat — 48
Całkowity koszt — 6.875,85 złotych
Rata miesięczna — 559,91 złotych
Prowizja 12,5%
Oprocentowanie 9%

Warunki udzielenia pożyczki na raty

Nowe pożyczki na raty udzielane są na dość wygodnych warunkach – szybko i przy zachowaniu minimum formalności. Kwota zobowiązanie waha się od kilkuset do kilkadziesiąt tysięcy złotych. Są również kilka terminów do wyboru: raty tygodniowe i miesięczne przez okres od 3 miesięcy. W niektórych firmach pożyczkę ratalną dostaniesz nawet na 48 miesięcy. Pożyczkę może uzyskać każda osoba, która spełnia poniższe wymagania:

  • wiek od 18, 19, 20 lat;
  • posiada prywatne konto w banku;
  • posiada stałe dochody;
  • nie posiada negatywnego wpisu w bazach dłużników;
  • ma aktywny numer telefonu;
  • ma stałe miejsce zamieszkania.

Podczas złożenia wniosku klient musi dokonać weryfikacji konta bankowego. Jednak są również firmy, oferujące kredyty bez weryfikacji, czyli bez konta bankowego. W takim przypadku gotówka będzie dostarczona przez kuriera lub bez kuriera, czyli dostępna do odebrania na poczcie.

Jak wybrać dobrą firmę pożyczkową

Wiele firm pozabankowych oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, czyli za 0 procent. Są również t.zw. “wakacje kredytowe” – opcja odroczenia terminu spłaty na kilka miesięcy. Aby sprawdzić jaka firma pożyczkowa oferuje najlepsze warunki uzyskania pożyczki na raty online, należy skorzystać z porównywarki. Dzięki rankingu pożyczkowym można znaleźć tanie chwilówki ratalne nie tylko dla bezrobotnych, ale również dla klientów bez zdolności kredytowej. Pożyczki na raty dla zadłużonych to przede wszystkim bezpieczeństwo dla klienta, który nawet przy małych dochodach jest w stanie dokonywać wpłat stosunkowo niskich rat bez przedłużenia okresu spłaty.

Czym jest pożyczka ratalna bez BIK

Pożyczki na raty bez BIK dzisiaj cieszą się ogromną popularnością i cechują się wysoką przyznawalnością. Pożyczka długoterminowa bez BIK nie stanowi dużego obciążenia dla portfela, takiego jak np. chwilówki z krótkim terminem spłaty. Klienci firm pozabankowych, którzy próbują spłacić swoje zadłużenie w celu usunięcia negatywnego wpisu w BIK na pewno lepiej dają rady sobie z niskimi ratami niż z oddaniem ogromnej sumy jednorazowo. W czasach dziszejszych pożyczki na raty bez baz dostępne są online. Warto więc porównać różne oferty przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Nie ominąć też analizy sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, by internetowe kredyty ratalne nie pogorszyły obecnej i nie przyczyniły się do wpadnięcia w spiralę długów.

Kiedy można dostać odmowną decyzję

Szybkie pożyczki na raty nie zawsze są oferowane bez sprawdzania baz. Wiele instytucji pozabankowych prowadzą dokładną analizę klienta i jego zdolności kredytowej przed wydaniem decyzji. Odmowna decyzja pożyczkowa może być wydana z następujących powodów:

  • klient podał niepełne dane we wniosku;
  • zalega ze spłatą wobec firmy;
  • nie jest w odpowiednim wieku;
  • posiada zajęcie komornicze;
  • posiada negatywny wpis w bazach dłużników.

Dlaczego warto zaciągnąć pożyczkę na raty

Pożyczka na raty chwilówka obecnie jest dość nowoczesnym rozwiązaniem długotrwałych problemów finansowych. Zaciągnąć taką pożyczkę można nawet bez udokumentowanego dochodu, tylko na oświadczenie. Podstawową zaletą kredytu ratalnego jest to, że jest ona dostosowana do indywidualnych potrzeb klienta. W internecie można znaleźć pożyczkę ratalną z niskim oprocentowaniem na dowolny cel. Pożyczkobiorca sam decyduje ile chce uzyskać i na jaki okres. By nie obciążać budżetu domowego, należy dokładnie przeanalizować własne potrzeby i wydatki miesięcznie przed wybraniem parametrów zobowiązania. Może się okazać, że wniosek o rozłożenie na raty nie jest dobrym rozwiązaniem i lepiej załatwić swoje problemy w krótkim okresie.

Ograniczone formalności

Następną pozytywną cechą pożyczki na raty bez baz jest brak formalności. Wiele pożyczek ratalnych udzielane są bez sprawdzania baz. Wystarczy tylko przygotować dowód osobisty i numer konta. Wniosek składany jest online z własnego domu.

Elastyczność

Wysoka elastyczność kredytu ratalnego odzwierciedla się w możliwości dopasowania parametrów zobowiązania do własnych potrzeb finansowych. Jeśli nie stać Cię na spłatę zobowiązania w ustalonym terminie, zawsze można zbudować zaufanie poprzez negocjację z pożyczkodawcą. Wiele firm oferują możliwość przedłużenia lub odroczenia terminu spłaty, niskie oprocentowanie, najtańsze koszty oraz najlepsze warunki pożyczania.

Podsumowanie

Pozabankowe pożyczki na raty to szybki i prosty sposób na załatwienie kłopotów finansowych. Chcąc aplikować się o pożyczkę ratalną, należy mieć świadomość, że sytuacja finansowa wnioskodawcy będzie dokładnie przeanalizowana. Można znaleźć również firmy pozabankowe, które nie sprawdzają zdolności kredytowej wnioskodawcy. Więc nawet osoby, posiadające zadłużenia mają szansę na otrzymanie szybkiego zastrzyku gotówki przy zachowaniu ograniczonych formalności. Wystarczy tylko mieć dostęp do internetu, posiadać ważny dowód osobisty oraz rachunek w polskim banku. Jednak pamiętaj, aby zapoznać się z informacją zamieszczoną na stronie pożyczkodawcy, dokładnie przeczytać umowę pożyczania oraz opinie klientów.