Kredyty gotowkowe

Szybki kredyt gotówkowy to prosty, wygodny, korzystny sposób załatwienia najważniejszych wydatków. Taki rodzaj wierzytelności może być wykorzystany na dowolne cele. Często zastępuje specjalistyczne chwilówki dotyczące remontu domu, auta, dla osób, które prowadzą działalność gospodarczą. O pożyczkę gotówkową można aplikować z własnego domu. Obecnie rynek finansowy przedstawia dużo instytucji bankowych, obsługujących klientów internetowo. Gotówka przelana zostaje na rachunek klienta. Pierwszy etap — wypełnienie formularzu. Dalej następuje sprawdzenie historii kredytowej wnioskodawcy.

Najszybsze kredyty gotówkowe oferują SKOK-i lub banki. W ofertach tych instytucji wierzytelność gotówkowa często znajduje się pod inną nazwą: pożyczka konsumpcyjna czy pożyczka krótkoterminowa. Ważną cechą tradycyjnych kredytów nazywamy brak konieczności podawania celu oraz jakichkolwiek odciążających zabezpieczeń. Okres obowiązywania może być długi lub krótki, sięga maks. 20 lat. Chwilówka gotówkowa uzyskana w łatwy sposób stanie wygodnym rozwiązaniem, jeśli nagle zaskoczyły nas kłopoty finansowe.

Kredyt gotówkowy a pożyczka — porównanie

Potocznie używane są terminy „pożyczka”, “chwilówka”, „kredyt” zamiennie. Ale to są różne produkty finansowe. Oferty kredytów gotówkowych są proponowane przez banki albo SKOKi. Pożyczki długoterminowe udzielane są zarówno przez banki, jak i przez firmy mikrofinansowe, osoby prywatne. Takie zobowiązanie można rozdzielić:

  1.  Chwilówki na krótki termin (30-60 dni), które są spłacane jednorazowo. Zwykłe data spłaty — koniec okresu pożyczania. Maksymalna kwota chwilówki wynosi 10 000 zł.
  2. Zobowiązanie ratalne – okres od 3 miesiące, spłata następuje raz w miesiącu. Kwota wierzytelności ratalnej sięga 25 tys. zł.

Chwilówka to dobre rozwiązanie dla osób, które mają niespodziewane problemy. Pożyczka ratalna zastępuje kredyty chwilowe, zwłaszcza krótkoterminowe.

Kredyt gotówkowy porównanie ofert banków pozwala znaleźć dobrą ofertę, zbudować własny ranking. Są wśród nich chwilówki darmowe, pożyczki dla studentów, osób bezrobotnych. Przy darmowej pożyczce klient oddaje tyle, ile pożyczył, bez dodatkowych kosztów czy bez prowizji. Wiele firm pozabankowych udziela pożyczek osobom od 18 lat, na dowód lub tylko oświadczenie, nie trzeba przedstawiać udokumentowania wpływu.

Łatwa dostępność gotówki oznacza, że chwilówki krótkoterminowe dostaniesz bez żadnej weryfikacji. Firmy, udzielające gotówki, zwykle sprawdzają zdolność kredytową wnioskodawców, wymagają posiadania rachunku bankowego, wykazania stałych wpływów. Niektóre firmy zapewnia cały proces aplikowania przez internet, sprawdzając tylko rachunek bankowy za pomocą bankowości elektronicznej.

Pożyczki gotówkowe – jak złożyć wniosek

Otrzymasz kredyt gotówkowy bez zaświadczeń bez BIK w placówce banku lub wypełnisz wniosek elektronicznie. Wierzytelność udzielana jedynie po okazaniu dowodu osobistego. We wniosku należy podać następujące dane:

  • dane osobowe wnioskodawcy (imię, nazwisko, numer pesel, numer dowodu osobistego, adres zamieszkania);
  • informacje o innych zobowiązaniach;
  • wysokość dochodów;
  • obecną sytuację majątkową.

Banki akceptują różne źródła wpływów: umowę zlecenia, umowa o pracy. Osoby nieposiadające umowy, mają szansę na uzyskanie kredytu gotówkowego. Ponadto, klienci mogą być poddani rzetelnej weryfikacji. Banki sprawdzają zdolność kredytową, terminowość spłacania poprzednich kredytów. Podstawowe etapy zaciągnięcia chwilówki online:

  • Rejestracja.
  • Wybranie okresu i kwoty;
  • Weryfikacja rachunku;
  • Analiza wniosku;
  • Podjęcie decyzji;
  • Otrzymanie gotówki.

Warunki korzystania z kredytu gotówkowego

Produkt bankowy spełnia oczekiwania wszystkich klientów, które potrzebują długotrwałego wsparcia finansowego. To bardzo łatwy, wygodny, szybki sposób uzyskać gotówkę. Kredytobiorca nie musi iść do banku, stać w kolejkach, kilka dni czekać podjęcia decyzji. Wniosek złożysz przez internet, nie opuszczając mieszkania. Wiele banków oferuje t.zw. „wakacje pożyczkowe” — odroczenia terminu do kilku miesięcy. Pamiętaj o wcześniejszą spłatę kredytu. Zawsze możesz dokonać wpłaty przed terminem. Wtedy koszt chwilówki zostanie obniżony. Kredytobiorca nie musi posiadać kapitał własny w celu uzyskania pożyczki gotówkowej. Nie powinniśmy określać celu, dla którego potrzebujemy dodatkowych środków.

kredyty gotowkowe

Kto może dostać kredyt gotówkowy

O niezbędne koszty mogą ubiegać się obywatele Polski, który spełnia poniższe wymagania:

  • wiek od 18 lat;
  • posiada stały adres zamieszkania;
  • posiada udokumentowane źródło dochodu;
  • ma konto bankowe.

Ponadto, warto wiedzieć, że historia kredytowa wnioskodawcy jest rzetelnie analizowana. Sprawdzane też bazy dłużników. Posiadanie negatywnego wpisu powoduje otrzymanie odmownej decyzji. Weryfikacja kredytobiorcy zwykle odbywa się po dokonaniu przelewu weryfikacyjnego albo za pomocą bankowości elektronicznej.

Jeżeli zastanawiasz nad tym jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania niezbędnej kasy, należałoby przygotować jedynie dowód osobisty. Musimy pamiętać, że klient zostanie poproszony o przedstawienie potwierdzenia otrzymywania dochodów lub wyciągu z konta bankowego.

Kredyt gotówkowy dla firmy też znajduje się w ofercie banków. Aplikując o dodatkowe środki w banku, gdzie już posiadamy rachunek firmowy, mamy większe szanse otrzymać pozytywną decyzję kredytową. Jeżeli oferowane warunki nie będą satysfakcjonujące, trzeba sprawdzić propozycje innych banków. Dopiero po dokładnej analizie należy podjąć ostateczną decyzję.

Kredyty gotówkowe na dowód a kredyty na PIT

Dla stałych kredytobiorców instytucji bankowych, którzy posiadają w nim konto osobiste, procedura zaciągnięcia pożyczki gotówkowej będzie uproszczona. Ale są jednak pewne ograniczenia. Najlepsze kredyty gotówkowe są dostępne przy niskich kwotach.

Zobowiązanie na dowód charakteryzuje się bardzo niewysokimi wymaganiami, które są stawiane przed klientem. Wnioskodawca tylko potwierdza swoją tożsamość, wypełnia zaświadczenie o miesięcznych dochodach, z których będzie regulować raty chwilówki. Dodatkowo trzeba wskazać, jakie wydatki dotyczą gospodarstwa domowego. Kredyt bez zaświadczenia o dochodach można dostać, jeśli instytucja bankowa uzna, że zadeklarowany dochód jest wystarczający do dokonania spłaty zadłużenia.

PIT – co to jest? Pożyczki gotówkowe PIT to oferta sezonowa, proponowana wtedy, gdy podatnicy składają swoją deklaracje. Żeby uzyskać taki rodzaj zobowiązania wystarczy przedstawić jedynie dowód osobisty oraz dokument PIT11. Podobne oferty są skierowane do osób, które są zatrudnione na umowę o pracę. Jeśli powstaną wątpliwości, banki i tak żądają potwierdzenia zarobków. Taki typ wierzytelności stanie się najbardziej wygodny, jeżeli bardzo chcemy szybko uzyskać pożyczkę. Pożyczkobiorca nie musimy czekać przygotowania dokumentów przez pracodawcę. Wniosek złożysz internetowo, dołączając kopię deklaracji.

Co ma największy wpływ na koszty i opłaty kredytu gotówkowego

Najważniejszy kryterium wyboru zobowiązania pieniężnego to koszty długu. Zwykłe koszt pożyczki to:

  • oprocentowanie;
  • ubezpieczenie;
  • opłaty;
  • prowizje;
  • inne zabezpieczenia.

Warto też pamiętać o innych czynnikach pożyczki gotówkowej, które mają duży wpływ na całkowitą wartość wierzytelności:

  • termin spłaty – im większy okres spłaty, tym mniejszy koszt kredytu gotówkowego;
  • ubezpieczenie zobowiązania – zabezpieczenie instytucji bankowych (jeśli klient nie będzie w stanie dokonać spłaty zobowiązania samodzielnie);
  • odroczenie terminu spłaty – czasowe zawieszenie konieczności spłaty raty (zostaje uruchomione przez kredytobiorcę).

Przyczyny odrzucenia wniosku o kredyt gotówkowy

Zmorą dla konsumentów jest otrzymanie negatywnej decyzji podczas składania wniosku o dodatkowe pieniędzy. Niekiedy firmy wyjaśniają klientom, dlaczego odrzuciły wniosek pożyczkowy, ale w większości sytuacji kredytobiorca pozostaje z niezrozumiałą zagadką. Sprawdziliśmy, jakie są częste przyczyny wystawiania odmowy. Negatywne decyzja kredytowa – najczęściej spotykane powody:

  1. niska ocena wiarygodności konsumenta;
  2. negatywna historia pożyczkowa;
  3. brak pozytywnej zdolności kredytowej;
  4. wysokie zadłużenia wobec innych firm lub banków;
  5. problem z potwierdzeniem tożsamości;
  6. błędnie/niepełne wypełniony formularz;
  7. niespełnienie wymogów stawianych przed klientami.

Zacznij od przeanalizowania przyczyn odmownej decyzji. Być może pracujesz bez umowy o pracę lub masz niespłacone długi. Po zlikwidowaniu wyeliminowanej przyczyny możesz wrócić po raz kolejny do wybranej firmy. Banki mają różne kryteria udzielania gotówki. Dlatego warto spróbować złożyć wniosek w innej firmie lub banku.

Najlepsze kredyty — jak znaleźć

Pamiętaj, że atrakcyjność pożyczki gotówkowej zależy od twojego wyboru. Powinniśmy więc poświęcić czas i korzystać z wygodnych narzędzi. Wybierając pożyczkę gotówkową, można korzystać z licznych rankingów, porównywarek, które pomogą zdecydować na najlepsze warunki pożyczania i zaciągnąć chwilówkę bez zbędnych kosztów, czy dodatkowych opłat.

Najtańszy kredyt gotówkowy przez internet w 15 minut jest pożyczka za 0 procent, bez zbędnych opłat. Zwykłe taka propozycja dostępna tylko dla nowych klientów. Niektóre banki posiadają podobną propozycję, jednak często ten produkt cechuje się niską kwotą. Ma on za zadanie zachęcić kredytobiorców do wypróbowania tej propozycji i wykorzystania środków przy dużych wydatkach.

Porównywarka kredytów gotowkowych

Porównywarka kredytów gotówkowych oferuje rankingi tanich pożyczek przy założeniu interesujących parametrach zobowiązania. W zestawieniu sprawdzimy informacje o kwocie do spłaty, jaka rata, RRSO. Więc jeśli zastanawiasz się jaką firmę lub bank wybrać, warto najpierw skorzystać z porównywarki pożyczek gotówkowych oraz wyjaśnić szczegóły pożyczania. Przeczytaj umowę oraz inne ważne dokumenty.

RRSO uwzględnia wszystkie opłaty należności, sprowadzając je do konkretnego okresu. Pozwala porównać kilku produktów finansowych oraz wybranie najbardziej korzystnej oferty. Pamiętaj, że porównanie będzie miało sens wtedy, jeśli wybieramy sfinansowanie na tą samą kwotę ten sam termin. Czyli w tym przypadku sytuacji przyda się kalkulator zobowiązania pieniężnego.

Słabe i mocne strony kredytu gotówkowego

Obecnie wiele interesujących ofert kredytów gotówkowych przedstawione na rynku finansowym w Polsce. Dlatego czasami może być dość trudno zdecydować się na jeden z takich kredytów. Wtedy trzeba sprawdzić ranking pożyczek online, który pozwoli łatwo i szybko wybrać najkorzystniejsze chwilówki. Zanim zostanie podjęta decyzja o zaciągnięciu pożyczki, warto przede wszystkim przeprowadzić analizę jej plusów i minusów. Sprawdzimy, czy ten typ wierzytelności spełnia oczekiwania klienta oraz odpowiada budżetu domowemu.

Zalety:

  • wygodny sposób obliczenia rat (za pomocą kalkulatora kredytowego),
  • prosty proces aplikowania,
  • możliwość uzyskania wysokie kwoty,
  • długi termin korzystania z gotówki,
  • dostępność,
  • możliwość negocjacji warunków wywiązania z długu,
  • opcja odroczenia terminu dokonania opłaty,
  • szybka weryfikacja,
  • brak konieczności podawania celu,
  • możliwość wcześniej spłacić dług.

Wady:

  • rzetelna analiza historii kredytowej,
  • doliczanie odsetek do rat,
  • wielka wartość wierzytelności,
  • zbędne opłaty za konkretne czynności.

Podsumowanie

Najtańszy kredyt gotówkowy pozwala spłacać chwilówkę spokojnie i bez obawy, dokonywać comiesięcznych wpłat zgodnie z ustalonym harmonogramem. Aby upewnić się, że wybrana opcja jest najtańsza, należy pamiętać, że mamy bezpłatny dostęp do pomocnych narzędzi dzięki, za pomocą których można łatwo ustalić, która instytucja bankowa zapewnia korzystne warunki kredytowania.

Jeżeli mamy już inne zadłużenia finansowe i nie radzimy sobie z kosztami, możemy sprawdzić inne opcje. Kredyt konsolidacyjny stanie najlepszym załatwieniem problemu. Ta oferta zapewnia możliwość uzyskania dodatkowych pieniędzy przy zachowaniu minimum formalności. Jeśli chcesz sprawdzić więcej o tej usłudze, warto zerknąć w ranking pożyczek gotówkowych konsolidacyjnych oraz przydatne rady poświęcone tego rodzaju zobowiązaniom.